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1.什么是电子商业汇票?

电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票统称为电子商业汇票。

电子商业业汇票是指出票人依托中国人民银行开发建设的电子商业汇票系统(Electronic CommercialDraft System,简称ECDS),以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人和持票人的票据。

按承兑人不同,电子商业汇票分为:电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑。电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。

2.电子银行承兑汇票和电子商业汇票的主要区别呢?

电子银行承兑汇票:

由出票人与银行签发的,由银行到期无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。一般无到期付款风险。

电子商业承兑汇票:

是出票企业签发的,由出票企业在指定日期支付确定金额给收款人或者持票人的票据。通常存在到期能否付款的问题。

3.什么是电子商业汇票系统?

电子商业汇票系统(ECDS)是指经中国人民银行批准,依托网络和计算机技术,接受、登记、转发电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票(含纸质、电子商业汇票)公开报价服务的综合性业务处理平台。

电子商业汇票系统于2009年10月28日上线,2010年6月28日进一步在全国范围内推广运行,面向全国提供电子商业汇票相关业务及纸质商业汇票登记查询业务。

2015年底国家政策指导,电票开始发力,开始大量占领市场,替代纸票。预计2017年至2018年将达到80%以上市场份额。

4.电子商业汇票是否统一样式?

电子商业汇票虽然已数据电文形式存在,但所有提供电子商业汇票服务的银行、财务公司以及电子商业汇票系统在展现电子商业汇票时必须遵循相同的票样格式。

5.电票票面要素包括什么?

电票号码分为5个部分,共30位,全部由阿拉伯数字组成,具体结构如下:

●票据种类标识为两种:1为银行承兑汇票,2为商业承兑汇票。

●支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。

●出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。

●当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。

●校验码为ECDS系统自动生成,用于防止录入错误。

票面金额以人民币为计价单位,单张票据金额不得超过10亿元。

票面的承兑日期等于或者晚于出票日期。

电票的付款期限自出票日起、至到期日止,最长不得超过1年。

票据正面及背面存在转让标记表明该票据是否可再转让。

电票在流转过程中,不同的交易行为都会以背书的形式在票据背面记载。例如,发生背书转让行为时,会留下转让背书;发生贴现行为时,会留下贴现背书等。背书记录内容包含交易类型、交易对手方名称、转让标记及交易日期。

票据正面右上角的票据状态为电票特有要素。企业客户在票据流转过程中主要会遇到以下几种票据状态:出票已登记、提示承兑待签收、提示承兑已签收、提示收票待签收、提示收票已签收、背书待签收、背书已签收、买断式贴现待签收、买断式贴现已签收、提示付款待签收、提示付款已签收待清算、票据已结清。

6.为什么将电子商业汇票的最长期限延长到1年?

《支付结算办法》规定商业汇票的最长付款期限不得超过6个月,而《电子商业汇票业务管理办法》将电子商业汇票的最长付款期限延长到1年。作此规定主要出于以下几方面原因:

a.畅通企业的融资渠道。

b.增强金融机构的票据盈利能力。

c.活跃票据市场。

d.推动电子商业汇票业务发展,虽然电子商业汇票的优点很多,包括杜绝了克隆票、假票、畅通了流通渠道等,但将其最长付款期限延长到一年对企事业单位来说有着更大的吸引力,对企业财务压力来说也更小。

7.电子商业汇票系统每天运行多长时间?

为支持社会经济活动中电子商业汇票业务当事人进行票据业务处理的需要,电子商业汇票系统按照7(天)×12(小时)模式运行,即每周7天,每天8:00—20:00为系统运行时间。

8.电子商业汇票系统支持的最大票据金额是多少?

目前,电子商业汇票系统支持的最大票据金额为10亿元,人民银行可根据需要进行调整。商业银行、财务公司可在此额度内设定自身系统支持的最大票据金额。

9.电子商业汇票有哪些特点?

a.与纸质商业汇票相比,电子商业汇票具体有以下特点:

b.以数据电文形式代替实物票据;

c.以电子签名取代实体签章;

d.以网络数据传输代替人工实物传递;

e.以计算机录入代替人工书写;

f.付款期限由最长六个月延长到一年。

其最主要的特征是商业汇票的电子化合无纸化,出票、流转、兑付等均以电子方式进行,没有实物形式的商业汇票。

10.相较于纸票,电子商业汇票有哪六大优点?

1)、票据业务的交易效率更高。

电子银行承兑汇票要素记载全部电子化,流通通过银行的系统渠道进行,传递没烦恼。纸票传递和携带,为防止丢失或损毁,需要专人携带。足不出户,交易方便,回款速度加快,收票、托收实现零在途。天气冷、雾霾重、交通堵、怕丢票、查询慢、查款急,这些问题统统都消失!

纸票收款:客户开出票据到资金中心确认收票入库,完成全过程至少需要3—5天时间,且票据传递需要销售、财务部门多人参与,收票信息通过人工统计,容易出现差错。

电票收款:使用电票银企直联后,客户在银行一经开出电子票据,瞬间到达经营单位银行账户,完成收款。

纸票托收:办理纸票托收需提前7天委托银行收款,如有票据瑕疵还需补证明或退票,耗时耗力,无法及时回笼资金;

电票托收:持票方直接在电票系统向票据承兑人提示付款,不存在瑕疵票据,无退票可能,当天款项即可到账。

开票方面:目前自开纸质票据,从向银行提出开票申请,存入开票保证金,经银行审核、承兑、出票,到经营单位取得纸票传递给供应商,一般需时3-5天。开出电票业务全部在在网上银行操作,开票成功后可直接将电票发送到供应商的电票账户,时间可缩短至1-2天。

背书方面:一般纸质汇票的背书付款,需要票据盖章、邮寄,一般需耗时2-3天,因背书不规范如票据盖章不清晰、缺损等还有可能造成供应商退票。电票背书仅需登录网上银行提交背书申请,经过银行处理后,供应商即时可以登录网银签收电票,实现收款。

2)、票据的运作成本不断降低。

目前,电票的市场操作价格相对纸票稍微高一些,但是随着电票的普及,银行运营电票的成本会慢慢降低,电票的市场价格就会比纸票低。并且使用电票后,不需再承担纸票的因邮递、查票等而产生的费用,节省传递成本、查询成本和在途资金成本。借助网上管理平台,可以轻易实现票据电子化管理,准确查询到每一笔票据对应的票面信息及资金流向,管理成本不断降低。

3)、票据业务的操作风险接近于零。

电子银行承兑汇票没有实物,只有电子信息,全部储存在系统内,保管无忧愁。电票一切活动均在ECDS(电子商业汇票系统)上记载生成,而ECDS是由中国人民银行牵头建设的全国性金融业务运行系统,该系统具备金融级的系统安全及信息灾备保障,彻底杜绝了克隆票和假票,杜绝了纸票流通过程中的一切风险。

4)、管理方便,所有资料均在网银上,提高银行和企业管理票据的水平。

电子银行承兑汇票信息全部在系统中,电子化的信息查找更方便。能实现企业内部信息及资金管理与外部运营的无缝对接,管理更高效。

5)、托收方便。

电子银行承兑汇票到期后,发出付款申请,资金可瞬间到账,收款更高效。

6)、有助于全国统一票据市场的形成,促进金融市场的连通和发展,降低市场融资成本。

*当然,相对来说纸票付款有其唯一的灵活性,而电票流通必须要先开通相应的电票系统。但对比来说,电票的优势更加明显。